فرضیه فرعی سوم پژوهش: بین سرمایه فکری ساختاری و بازارگرایی در شرکت های بیمه خصوصی استان اصفهان رابطه معناداری وجود دارد.
بین متغیرهای سرمایه فکری ساختاری و بازارگرایی در شرکت های بیمه خصوصی استان اصفهان رابطه مثبت و معناداری دیده شد. چرا که میزان ضریب همبستگی (۸۸۶/. =r) بدست آمده با فراوانی ۲۵۵ نفر در سطح آلفای ۰۱/۰ (۰۰۰/۰ = Sig) معنادار است.
سرمایه ساختاری را ادوینسون و مالون به عنوان سخت افزار، نرم افزار، پایگاه داده ها، ساختار سازمانی، حقوق انحصاری سازمان، علایم تجاری و تمام توانایی های سازمان که حامی بهره وری کارکنان است، تعریف می کنند. سرمایه ساختاری چیزی است که، هنگامی که کارکنان شب به خانه می روند در شرکت باقی می ماند. سرمایه ساختاری به چند دسته تقسیم می شود: فرهنگ شرکت، ساختار سازمانی، یادگیری سازمانی، فرایند عملیاتی و سیستم اطلاعاتی(زاهدی و همکاران، ۱۳۸۶، ۴۸).
ویدا مجتهد زاده ،سید حسین علوی طبری و مهرناز مهدی زاده ۱۳۸۸ تحقیقی را تحت عنوان رابطه سرمایه فکری و عملکرد صنعت بیمه انجام دادند که نتایج آن حاکی از آن است که سرمایه های فکری، انسانی، مشتری و ساختاری در بررسی جداگانه و مستقل از یکدیگر، با عملکرد رابطه معناداری دارند، درحالی که در بررسی هم زمان صرفا رابطه سرمایه ساختاری و انسانی با عملکرد معنادار بوده است.
تورج بیگی و همکاران ۱۳۸۹ در تحقیق تحت عنوان ” شناسایی تعاملات بین اجزای سرمایه فکری با بهره گرفتن از تکنیک مدل یابی معادلات ساختاری در صنعت بانکداری” به بررسی وضعیت سه عنصر سرمایه فکری (یعنی سرمایه انسانی، سرمایه ساختاری و سرمایه مشتری) و تعاملات بین آنها در صنعت بانکداری ایران پرداختند. این تحقیق از طریق یک پرسشنامه روان سنجی معتبری که نسخه اصلی آن برای اولین بار در کانادا تهیه و اجرا گردید، انجام شد. مدل حاصله از این تحقیق بیانگر وجود یک ارتباط معنادار بین اجزای سرمایه فکری بود. طبق یافته های تحقیق، در صنعت بانکداری ایران سرمایه انسانی هم بر سرمایه ساختاری و هم بر سرمایه مشتری تاثیر مثبت داشته و از طرف دیگر سرمایه ساختاری نیز باعث تقویت و رشد سرمایه مشتری می گردد.

(( اینجا فقط تکه ای از متن درج شده است. برای خرید متن کامل فایل پایان نامه با فرمت ورد می توانید به سایت feko.ir مراجعه نمایید و کلمه کلیدی مورد نظرتان را جستجو نمایید. ))

۴-۵- تفسیر یافته های تحقیق
نتایج حاصله از تحقیق نشان داد که بین ابعاد سرمایه فکری و بازارگرایی رابطه معناداری وجود دارد بدین معنی که هر اندازه وضعیت سرمایه فکری در شرکت های بیمه بالا بوده به تبع آن روحیه بازارگرایی در آن شرکت بالاتر بوده است. به عبارت دیگر سرمایه فکری لازمه و مقدمه پیاده سازی موفق بازارگرایی است. زمانی که افرادی دارای توانمندی ها و مهارت های خاصی بوده و کانال های مناسب بازاریابی در یک ساختار مناسب سازمانی و شرکتی بکارگرفته می شود روحیه بازارگرا بودن و مشتری مداری در افراد تقویت شده و همه افراد سازمان یا شرکت خود را متعهد به آرمان های سازمانی دانسته و از هر فرصتی برای بهبود عملکرد سازمانی که همانا جذب بیشتر مشتری و کسب سود و درآمد برای شرکت باشد استفاده لازم را خواهند برد.
۵-۵- محدویت های پژوهش
معمولاً در تحقیقات علوم اجتماعی و علوم انسانی همیشه محدودیت‌های خاصی وجود دارد که در علوم دیگر کمتر مشاهده می‌شود و این مشکلات و محدودیت‌ها از آنجا ناشی می‌شود که یک طرف مسئله همیشه انسان بوده و همان‌طور که می‌دانیم جمع‌ آوری اطلاعات از انسان و رفتار و کنش‌ها و واکنش‌های او چه به جهت پیچیدگی امور و به جهت حساسیت خود نوع انسان در مقابل مجموعه سؤالاتی از این نوع مشکل می‌باشد.
عدم اعتقاد برخی از مدیران و کارکنان به امر تحقیق و پژوهش و اهمیت ‌ندادن آنها به نتایج و یافته‌های تحقیق که مسلماً مشکلات و موانعی را بر سر راه انجام تحقیق بوجود می‌آورد.
به علت تنوع و گستردگی بیش از حد متغیرهای ناخواسته ، کنترل و مزاحم ، در این تحقیق نتایج بدست آمده بدون لحاظ متغیرهای جمعیت شناختی مانند: سن ، جنسیت ،تحصیلات ، نوع مالکیت ، وضعیت اقتصادی و اجتماعی و سایر عوامل بیرونی از جمله عوامل اقتصادی ،سیاسی ، تغییرات فناوری مورد برسی قرارگرفت .
محدودیت بعدی، اثر تعصبات و تمایلات شخصی کارکنان بر نتایج تحقیق بود که ممکن است نتایج تحقیق را تحت تأثیر قرار داده باشد.
۶-۵- پیشنهادهای تحقیق
۱-۶-۵- پیشنهادات جهت تقویت بعد انسانی سرمایه فکری
کاهش سطح گردش کارکنان جهت توانمندتر و خبره تر شدن آنها
برگزاری کلاس های آموزشی قبل و ضمن خدمت جهت ارتقای مهارت ها و شایستگی های آنها
افزایش سطح دانش تخصصی کارکنان توسط فرهنگ سازی در زمینه شغل مربوطه آنها
زدودن پدیده همرنگ جماعت شدن برای ترغیب کارکنان به خلاقیت و نوآوری
۲-۶-۵- پیشنهادات جهت تقویت بعد ساختاری سرمایه فکری
توسعه تیم های بین واحدی^[۵۵] و هدایت آنها در مسیر اهداف و استراتژی های شرکت.
تشویق کارکنان به داشتن دید بلند مدت در تعاملات خود با همکاران شان.
استفاده از ساختارهای پیشرفته و مدرن همچون ساختارهای تیمی و پروژه ای،… در بخش های مختلف
۳-۶-۵- پیشنهادات جهت تقویت بعد مشتری سرمایه فکری
طرح ریزی و برنامه ریزی ارتباطات داخلی در حوزه های ارتباطات میان فردی، ارتباطات بین واحد های سازمانی و ایجاد ارتباطات مبتنی بر صداقت و اعتماد متقابل بین مدیران و کارکنان و مشتریان
ایجاد فرهنگ و روحیه انتقاد پذیری و یادگیری از شکست
ایجاد اعتماد در بین کارکنان شرکت و مشتریان از طریق برقراری روابط باز و شفاف، انتشار اخبار خوب و بد شرکت، ملاقات مستمر کارکنان با مدیران سطوح مختلف و با مشتریان.
برقراری نظام پیشنهادات در سازمان و اطلاع رسانی از میزان عملی شدن آنها.
۷ - ۵- پیشنهاد برای محققان آتی

محققان آتی می تواند نقش سرمایه فکری را در اعمال آمیخته بازاریابی در شرکتهای بیمه به کار بگیرند.
محققان آتی می تواند نقش سرمایه فکری در بازارگرایی را درسایر شرکت های خدماتی مورد مطالعه و برسی قراردهند.
محققان آتی می توانند از مدل های دیگر سرمایه فکری و ابعاد بازارگرایی استفاده نمایند.
محققان آتی می توانند از نظرات مشتریان هم دربرسی رابطه بین سرمایه فکری و بازارگرایی استفاده نمایند.
منابع وماخذ
منابع فارسی
آذر عادل مؤمنی، منصور، (۱۳۸۴) , «آمار و کارُبرد آن در مدیریت»، جلد دوم، چاپ هشتم ، تهران : انتشارات سمت.
“سازماندهی سرمایه های فکری ."۱۳۸۴. ماهنامه تدبیر،سال شانزدهم ،شماره ۱۵۸.
“مدیریت ، بازاریابی ، تجارت “..Http:/atalbi. Com/ articles
آقایی فیشانی ،تیمور.۱۳۷۷. خلاقیت و نوآوری درانسان ها و سازمان ها،تهران ،نشرترمه.
ادوینسون ، لیف.خرداد۱۳۸۶."مدیریت سرمایه فکری .” گروه مترجمان میثاق مدیران . نشریه میثاق مدیران ، شماره ۲۲.
انواری رستمی ،علی اصغرو محمد رضارستمی ، زمستان ۱۳۸۲."ارزیابی مدل ها وروش های سنجش و ارزش گذاری سرمایه های فکری شرکت ها"، برسی های حسابداری و حسابرسی ، سال دهم ، شماره ۳۴، صص۷۵-۵۱.
انواری رستمی ،علی اصغر و حسن سراجی .بهار۱۳۸۴. “سنجش سرمایه فکری و برسی رابطه میان سرمایه فکری و ارزش بازار سهام شرکت های بورس اوراق بهادار تهران “. برسی های حسابداری و حسابرسی ، سال دوازدهم ، شماره ۳۹، صص۶۲-۴۹.
بازارگان، عباس ،زهره سرمد والهه حجازی، ۱۳۸۱. روش تحقیق درعلوم رفتاری ،تهران ، نشرآگاه ،چاپ ششم.
بطحایی ،عطیه . ۱۳۸۵.” برسیاثرات سرمایه های فکری بر عملکرد سازمانی شرکت های تحت پوشش سازمان گسترش و نوسازی صنایع ومعادن ،"پایان نامه کارشناسی ارشد ،دانشگاه شهید بهشتی
خائف الهی ح ،ر.(۱۳۸۵) مدلی برای تعیین میزان تاثیر بازارگرایی برعملکرد کسب و کار باتوجه به قابلیت های بازاریابی در صنایع شیمیایی . فصلنامه مدرس علوم انسانی ۱۴۱
خاکی ،غلامرضا .۱۳۷۸. روش تحقیق با رویکردی به پایان نامه نویسی ،تهران ، مرکزتحقیقات علمی کشور با همکاری کانون فرهنگی انتشاراتی درایت ، چاپ اول .
خاکی ،غ. (۱۳۷۹). روش تحقیق در مدیریت .تهران :مرکز انتشارات علمی دانشگاه آزاد اسلامی .
دلاور،ع.(۱۳۸۰).روش تحقیق درروانشناسی وعلوم تربیتی .تهران :انتشارات نشر ویرایش .
رابینز،استفن .۱۳۷۴. مدیریت رفتارسازمانی ،تهران .ترجمه علی پارسیان ومحمد اعرابی ،۶
موسسه مطالعات وپژوهش های بازرگانی . چاپ اول .
روابط عمومی سازمان بیمه مرکزی ایران .۱۳۸۷.برنامه تحول درصنعت بیمه کشور.
زاهدی، سیدمحمد، لطفی زاده، فرشته(۱۳۸۶)، ابعاد و مدلهای اندازه گیری سرمایه فکری، فصلنامه مطالعات مدیریت، شماره۵۵، سال پانزدهم، صص ۶۴-۳۹.
ساسان گهر،پرویز.۱۳۷۵."مقدمه ای بربهبود سازمان “،مجله مدیریت امروز ،دوره نهم ،شماره ۳و۴.
سرمد ،ذ، بازرگان ،ع ،& حجازی ،ا(۱۳۸۰).روش های تحقیق درعلوم رفتاری .تهران :انتشارات آگاه.

مبحث دوم: حمایت از اماکن و اشیاء خصوصی ۶۵
گفتار نخست: جایگاه حرمت اماکن و اشیاء خصوصی ۶۵
بند نخست: حرمت اماکن و اشیاء خصوصی در اسلام ۶۵
بنددوم: حرمت اماکن و اشیاء خصوصی در حقوق عرفی ۶۶
گفتار دوم: ضوابط بازرسی و تفتیش اماکن و اشیاء خصوصی ۷۲
بند نخست: صدور مجوز قانونی توسط مقام صلاحیتدار ۷۲
الف) مفهوم مقام صلاحیتدار ۷۲
ب) شرایط قانونی بودن مجوز ۷۳
۱- معین بودن مکان و شیء موضوع بازرسی ۷۳
۲- معین بودن زمان بازرسی و مدت انقضاء آن ۷۶
۳- معین بودن مأموران اجرا وتعیین میزان اختیارات آنان ۷۷
بند دوم: تشریفات بازرسی از اماکن و اشیاء خصوصی ۷۸
الف) حضور مالک یا متصرف قانونی در محل بازرسی ۷۸
ب) استفاده از شیوه های متعارف و اجتناب از رفتارهای خلاف قانون و عرف در امر بازرسی ۸۰
ج) تنظیم و امضاء صورتمجلس بازرسی ۸۲
فصل دوم: حمایت از حریم خصوصی غیرفیزیکی ۸۳
مبحث نخست: حریم ارتباطات خصوصی و حمایت از آن ۸۳
گفتار نخست: مفهوم و اقسام ارتباطات خصوصی و انحا مداخله در آن ۸۳
بند نخست: مفهوم و اقسام ارتباطات خصوصی ۸۳
بند دوم: انحاء مداخله در ارتباطات خصوصی ۸۵
الف) باز کردن و تفتیش مرسولات پستی ۸۵
ب) رهگیری و ضبط تلفن ها و سیگنالهای رادیوئی ۸۸
ج) رهگیری داده های رایانه ای و ارتباطات اینترنتی ۹۱
گفتار دوم: ضوابط حمایت از حریم ارتباطات خصوصی ۹۵
بند نخست: منوط شناختن نقض حریم ارتباطات خصوصی به صدور مجوز قضائی ۹۵
بند دوم: رعایت شرایط قانونی در صدور و اجرای مجوز قضائی ۹۷
مبحث دوم: حریم اطلاعات شخصی و حمایت از آن ۹۹
گفتار نخست: مفهوم و مصادیق اطلاعات شخصی ۹۹
بند نخست: اطلاعات شخصی مربوط به سلامتی ۱۰۰
بند دوم: اطلاعات شخصی تجاری و اقتصادی ۱۰۲
بند سوم: سایر مصادیق مربوط به حریم اطلاعات شخصی ۱۰۲
بند چهارم: رسانه ها و نقض حریم اطلاعات شخصی ۱۰۳
گفتار دوم: اصول و استانداردهای حمایت از اطلاعات شخصی ۱۰۵
نتیجه گیری ۱۱۱
منابع و مآخذ ۱۱۸
۱ – قوانین: ۱۱۸
۲ - کتب و مقالات ۱۱۹
الف- کتب فارسی ۱۱۹
ب: کتب عربی ۱۲۱
ج: مقالات و پایان نامه ها ۱۲۲
۳- سایتها ۱۲۳
چکیده انگلیسی…………………………………………………………………………………………………۱۳۴
چکیده
هرجا سخن از نقض اساسی‏ترین ارزش‏های اجتماعی مطرح باشد، سخن از قانون مجازات و آیین دادرسی کیفری نیز به میان خواهد آمد. مواد پراکنده در این دو قانون، حکایت از واکنش شدید در مقابل نقض ارزش‏های انحصاری دارند. شناسایی حریم خصوصی به عنوان حقی از حقوق مدنی و سیاسی بشری از اهمیت ویژه ای برخوردار است. این اهمیت با مشکلات و معضلات چندی در این رابطه نیز همراه می باشد. انسان با وجود پذیرش زندگی در اجتماع حاضر نیست از آنچه که به‏ فردی‏ترین مسائل وی مربوط می‏شود دست بردارد؛ به عبارت دیگر، زندگی در اجتماع و با جمع را نافی حق خود به حرمت مسائل خصوصی‏ خود نمی‏داند. اجتماع نیز در مقابل گذشتن فرد از مقداری از آزادی خود احترام آنچه را که به «حریم خصوصی» معروف شده است رعایت می‏کند و برای ناقضان آن مسئولیت کیفری یا مدنی ایجاد می‏کند. در این تحقیق، علاوه بر بحث راجع به مفهوم‏ حریم خصوصی و ذکر برخی از مصادیق آن در قوانین کشورمان، جایگاه این حق در مرحله تحقیقات مقدماتی، از منظر قانون آیین دادرسی دادگاههای عمومی و انقلاب در امور کیفری مصوب ۱۳۷۸ مورد بررسی قرار گرفته است.

( اینجا فقط تکه ای از متن فایل پایان نامه درج شده است. برای خرید متن کامل پایان نامه با فرمت ورد می توانید به سایت feko.ir مراجعه نمایید و کلمه کلیدی مورد نظرتان را جستجو نمایید. )

واژگان کلیدی:
حریم خصوصی، آیین دارسی کیفری، تحقیقات مقدماتی، حمایت
مقدمه:
الف) بیان مسئله
انسان به عنوان اشرف مخلوقات، از یک سو استقلال فردی دارد و از سوی دیگر، به اعتبار آنکه در جامعه‏ و در ارتباط با دیگران زندگی می‏کند موجودی اجتماعی است. این طبیعت دوگانه انسان از یک‏ طرف از هم جدا و از طرف دیگر چنان به هم آمیخته شده است که گریزی از جمع بین این دو ویژگی نیست و جامعه، ناگزیر از پذیرش استقلال فردی وی و پای بندی به التزامات ناشی از این‏ استقلال فردی است.
در مقام حضور انسان است که حق انسان نسبت به تمامیت مادی و معنوی خود معنی و مفهوم پیدا می‏کند؛ انسانی که در خفا و خلوت و به دور از چشمان دیگران و بدون ارتباط با افراد نوع بشر زندگی کند طرح بحث حریم خصوصی‏در مورد وی بی‏معناست.
حریم خصوصی را می‏توان یکی از بنیادی‏ترین و اساسی‏ترین حقوق بشری تلقی کرد که با شخصیت وی ارتباط مستقیم و تنگانگی دارد.حق انسان به تنها بودن و با خود بودن‏ به‏ وسیله دیگران مورد احترام قرار گرفتن ‏و به دور از چشم و نگاه کنترل کننده دیگران و رها از تجسس و تفتیش دیگران زیستن، حقی است که لازمه یک شخصیت مستقل به شمار می‏آید. حریم خصوصی، با آزادی و استقلال انسان و حق تعیین سرنوشت برای خود نیز ارتباط ملازمی دارد و اساساً شخصیت انسان در پرتو این مفهوم معنی می‏یابد.
طبق ماده ۱۳ اعلامیه جهانی حقوق بشر: «هر کس حق زندگی خصوصی آزدای و امنیت شخصی دارد». نکته مهم در مورد حریم خصوصی آن است که مفهوم و قلمرو این بعد از حق انسان نیز به‏ دنبال تحولات و پیشرفت‏هایی که به مرور زمان در زمینه‏های علمی، اجتماعی و اقتصادی، صورت گرفته است تحت تأثیر قرار گرفته است. لذا، مفهوم و قلمرو حریم خصوصی در جامعه پیشرفته و متمدن امروزی با مفهوم و قلمرو آن در جامعه سنتی سابق متفاوت می‏باشد. کما اینکه مفهوم و قلمرو آن در دنیای کنونی در یک جامعه توسعه یافته، با جامعه عقب مانده یا در حال توسعه می‏تواند متفاوت باشد؛ دلیل این تفاوت، آن است که تکنولوژی مدرن امروزی،علاوه بر پلیس، مردم را قادر ساخته‏ است که به طور مخفیانه، بر اعمال مردم نظارت کنند و اطلاعات محرمانه‏ای را درباره زندگی‏ اشخاص به دست آورند که اصولاً چنین حقی را ندارند. استفاده از دستگاه‏های عکسبرداری‏ مخفیانه مثل تلفن‏های همراه دارای دستگاه فیلمبرداری و عکسبرداری، استفاده از پست‏ الکترونیکی و دیگر شیوه‏های الکترونیکی برقراری ارتباط از دستاوردهای تکنولوژی امروزی‏ است که می‏توان گفت تکنولوژی مدرن قلمرو نقض حریم خصوصی را توسعه داده است. لذا، می‏بایستی ابزارهای جدیدی نیز در قالب حمایت‏های ویژه قانونی برای حمایت از حریم‏ خصوصی ایجاد شود.
مفهوم و قلمرو حریم خصوصی را می‏توان با فرهنگ حاکم بر آن جامعه و نوع حکومت‏ حاکم بر یک جامعه، مرتبط دانست. از این نظر، بر حسب اینکه فرهنگ حاکم بر یک جامعه یک‏ فرهنگ مذهبی یا غیر مذهبی و نظام حاکم بر یک جامعه یک نظام سیاسی استبدادی و توتالیتر یا دموکراتیک باشد، مفهوم و قلمرو حریم خصوصی می‏تواند موسع یا مضیق باشد.

از سوی دیگر آنچه باعث عدم شکلگیری ثبات حقیقی در بازارهای مالی میگردد سرکوب مالی است. کنترل نرخ سود سپردهها و نرخ سود تسهیلات توسط دولت، اجبار و الزام بانکها به اعطای تسهیلات ارزان(پائینتر از نرخ تعادلی) به دولت و موسسات دولتی، توزیع اعتبارات بین بخشهای اقتصادی بر حسب اولویتهای تعیین شده دولت و سهمیهبندی اعتبارات، حمایت از شرکتها و بنگاههای دولتی در قالب اعطای تسهیلات ارزان و … همه عناصر سرکوب مالی هستند.
سرکوب مالی قیمتهای نسبی را مختل کرده و تخصیص کارای منابع را دچار اشکال میکند. سرکوب مالی با تحت فشار قرار دادن بخش مالی، هزینه خدمات مالی برای بخش دولتی را پائین میآورد و به همین دلیل گفته میشود که سرکوب مالی مانند یک مالیات ضمنی عمل میکند. در صورت سیطره بخش دولتی بر بازارهای مالی و اعمال کنترلهای اداری بر عملکرد بانکها و موسسات مالی و اعتباری-پدیدهای که به سرکوب مالی معروف است- رابطه مالی بین دولت و بانکها خطر بحران ناشی از انباشت بدهیهای معوقه و عدم تطابق ارزی را تشدید میکند.برای سرکوب مالی همچون شاخصهای عمق مالی، شاخصهای تعریف شده که هر یک مانع روند سرمایهگذاری و رشد اقتصادی میشوند، تعیین نرخ بهره حقیقی منفی یکی از راهکارهای معروف سرکوب مالی است.

(( اینجا فقط تکه ای از متن درج شده است. برای خرید متن کامل فایل پایان نامه با فرمت ورد می توانید به سایت feko.ir مراجعه نمایید و کلمه کلیدی مورد نظرتان را جستجو نمایید. ))

در اوایل دهه ۱۹۹۰ در ادبیات آزادسازی مالی، مباحث جدیدی در مورد تئوری بازارهای مالی توسط ژوزف استیگلیتز^[۸۶]۱۹۹۱ عنوان شد. به گفته وی مبادلات مالی به دلیل اطلاعات نامتقارن و ناقص و نیزوجود قراردادهای اجباری هزینه زا،نسبت به مبادلات کالایی، دارای محدودیت بیشتری هستند.همین امر مکانیزم عرضه و تقاضا را در بازارهای مالی با پیچیدگی خاصی مواجه میسازد. انتخاب نامناسب و مخاطره اخلاقی و قراردادهای اجباری از جمله ویژگیهای غیر قابل انکار بازارهای مالی هستند (ارشدی۱۳۸۵:۹۹). بعدها موضوع اطلاعات ناقص^[۸۷] و سهمیهبندی اعتباری توسط سایر اقتصاددانان ادامه یافت. آنها که مایل بودند نشان دهند چگونه آزاد سازی مالی در ترغیب نرخهای پس انداز، سرمایهگذاری و رشد اقتصادی بالاتر عقیم است پاسخ را اطلاعات ناقص در خصوص کیفیت وامگیرندگان بالقوه میدانند، به طوری که افزایش نرخ بهره، واسطهگری مالی را به دلیل سهمیهبندی اعتبار مجدد کاهش داده و به کارایی پائینتر تخصیص منابع منجر میشود (آسیبشناسی ثبات مالی ۱۳۸۸:۲۱).
۲-۸ آثار انتخاب نامناسب و مخاطره اخلاقی بر بازار سرمایه
انتخاب نامناسب وقتی رخ میدهد که وامدهندگان اطلاعات ناکافی درباره ماهیت وامگیرندگان داشته باشند. در این میان وامگیرندگانی که تمایل زیادی برای عدم بازپرداخت وام دارند، جهت دریافت وام تلاش زیادی میکنند. همین امر سبب میشود که عرضه کنندگان وجوه برای اطمینان از بازپرداخت وام، وجوه خودرا با نرخ کمتری وام بدهند؛ در نتیجه بنگاههایی که وضعیت اقتصادی خوبی دارند اقدام به فروش سهام خود خواهند کرد زیرا معتقدند که ارزش سهام آنها کمتر از حد مطلوب ارزشگذاری میشود؛ و این درحالی است که بنگاههایی که وضعیت اقتصادی خوبی ندارند همچنان به عرضه سهام خود خواهند پرداخت. نتیجه این امر این است که پروژههایی تأمین مالی خواهند شد که در حقیقت دارای ارزش فعلی خالص منفی باشندکه به لحاظ تئوریک موجب کاهش سرمایهگذاری و رشد اقتصادی میشود.
مخاطره اخلاقی هنگامی رخ میدهد که وامگیرندگان قادر به تغییر رفتار خود پس از اخذ وام باشند. به لحاظ نظری، وامگیرندگان در مقایسه با وامدهندگان به طور نسبی تمایل دارند در پروژههایی سرمایهگذاری کنند که بازدهی آنها زیاد باشد هرچند که ریسک بالایی داشته باشند. در مقابل وامدهندگان تمایل دارند که پروژههایی را تأمین مالی کنند که دارای ریسک کمتری باشند. به این ترتیب وامگیرندگان میتوانند پس از گرفتن وام آن را در پروژه های با ریسک بالا هزینه کنند که وجود اطلاعات ناقص و نامتقارن نیز قادر است این موضوع را شدت بخشد.در چنین شرایطی عرضه پروژه های پرخطر افزایش مییابد و وامدهندگان تمایل کمتری به وام دادن خواهند داشت و از میزان اعتبارات کاسته میشود.تخصیص اعتبارات در این بازارها با فرض عدم تقارن اطلاعات و ریسکگریزی عرضهکنندگان ممکن است در نرخهایی صورت گیرد که بازار در آن تسویه نشود. این امر درصورت نبود یک بازار سرمایه مناسب، ممکن است به خارج ساختن پروژه های “پرخطر-پربازده” از لیست پروژه های که بانک تأمین مالی میکند شده و به این ترتیب ممکن است بعضی از طرحهای پربازده انجام نپذیرد. در همین راستا به ویژه در کشورهای در حال توسعه به دلیل آنکه بنگاههای کارا حاضر به عرضه اوراق سهام خود نمیباشند، آزادسازی سرمایه ممکن است منجر به تخصیص ناکارای منابع شود. ضمن آنکه عرضه سرمایه در این کشورها به دلیل عدم اطمینان و بیثباتی اقتصاد محدود میباشد^[۸۸]. نتیجه آنکه به لحاظ تئوریک نقصهای بازار در عرصه بازارهای مالی، عاملی در جهت تجهیز کمتر منابع مالی برای سرمایهگذاری بلند مدت و رشد اقتصادی است.
بررسی ادبیات سرکوب مالی و انتقادات وارد بر آن در چارچوب مدل آزادسازی مالی بر این واقعیت تاکید دارد که کنترل نرخ بهره و سهمیهبندی اعتبارات که سبب اختلال در مکانیزم بازار میشود، باید طی یک برنامه مشخص از طریق سیاستهای تثبیت اقتصادی با کنترل تورم از یکسو و آزادسازی مالی با فرض واقعی شدن قیمت وام از سوی دیگر برطرف شود. استراتژی صحیح در این خصوص، لحاظ مختصات خرد و کلان خانوارها و موسسات در رفتار تقاضای وام و سپردهگذاری است (آسیبشناسی ثبات مالی۱۳۸۸:۲۳).
در زمینه ارتباط گسترش بازارهای مالی و رشد دیدگاه های مختلفی وجود دارد دیدگاههایی همچون مککینون و شاو و … که توسعه مالی را مهم دانسته به حدی که کمیت و کیفیت خدمات مالی را علت تفاوت رشد در بین کشورها قلمداد میکنند. گروهی مانند جون رابینسون نقش توسعه مالی در رشد اقتصادی را اصلی تلقی نمیکنند بلکه آن را تنها کانال و بستر هدایت پس اندازها به سوی فعالیتهای سرمایهگذاری میدانند. برخی نیز همچون استرن و لوکاس نیز نقش و اهمیت توسعه مالی را در رشد اقتصادی را رد میکنند. در اینجا به بررسی دیدگاه موافق پرداخته میشود.
۲-۹ واسطه های مالی و رشد اقتصادی
چگونگی و فرایند تأثیرگذاری واسطهگرها بر رشد اقتصادی از چند منظر قابل بررسی است. برای مثال، این حلقه ارتباط از آنجا شروع میشود که واسطه های مالی به وسیله اطلاعات مالی در دسترس وتحلیل صورتها و نسبتهای مالی بنگاهها، توانایی بیشتری در ارزیابی و محاسبه بازده انتظاری طرحهای سرمایهگذاری دارند. بنابراین انتظار میرود که نسبت به افراد عادی، بازده متوسط بالاتری بدست آورند و با توزیع این بازده بین سپردهگذاران و سرمایهگذاران مالی در نظام مالی(نظام بانکی و بازار سرمایه) قادر به جذب بیشتر منابع مالی خواهند بود. چنین فعالیتی به حجم بیشتر سرمایهگذاری و رشد اقتصادی منتهی میشود. در غیاب چنین فرآیندی، صاحبان وجوه اندک در بین خانوارها، مصرف را بر سرمایهگذاری ترجیح داده، منابع کافی برای سرمایهگذاری فراهم نشده و رشد اقتصادی کندتر میگردد. مسیر دیگر برای اثرگذاری واسطه های مالی بر رشد اقتصادی، از طریق نوآوری مالی است که بیشتر در دسترس واسطه های مالی است چون پشتوانه فنی و مالی بیشتری نسبت به افراد عادی دارند.البته استفاده کارا از منابع مالی علاوه بر تکنولوژی برتر به کیفیت نهادهای مالی بستگی دارد.
گرین وود و جواناویچ ۱۹۹۱ با طرح تخصص واسطه های مالی در ارزیابی طرحهای سرمایهگذاری به این نتیجه رسیدند که وقتی اقتصاد با شوکهای غیر منتظره مواجه میشود، این واسطه های متخصص با تجزیه و تحلیل و ارائه اطلاعات کارشناسانه به بخش خصوصی موجب تخصیص بهینه وجوه مالی و در نتیجه انباشت سرمایه و رشد اقتصادی بیشتر میشوند. برای تحقق توسعه مالی، موسسات مالی باید سالم^[۸۹] بوده و دارای سرمایه کافی باشند. به علاوه این موسسات باید در بعد خرد و کلان نیز از کارایی برخوردار باشند. کارایی در بعد خرد^[۹۰]ناظر به حوزه نظامهای کنترل و نظارت داخلی، هزینه های عملیاتی، سیاستهای مدیریت پورتفو و بازیابی^[۹۱] وامهاست. کارایی در بعد کلان^[۹۲] به تحرک و بهره وری سرمایه های مالی در سطح اقتصاد کلان نظر دارد. کارایی در بعد کلان به کارایی در بعد خرد مبتنی است، اما علاوه بر آن نیازمند برداشتن موانع قانونی، حقوقی، نهادی و اطلاعاتی نیز میباشد (نیلی ۱۳۸۵:۴۰).
از دیدگاه نظری، شرایط باثبات اقتصادی لازمه رشد بلندمدت اقتصادی است و ثبات پولی^[۹۳] و ثبات مالی^[۹۴] از مولفه های مهم ثبات اقتصادی میباشد. اصولا انجام عملیات سرمایهگذاری و جذب سرمایه خارجی و نهایتا حرکت به سمت رشد اقتصادی و اشتغال بالا در یک شرایط باثبات اقتصادی امکان پذیر میباشد. زیرا فعالان اقتصادی و سرمایهگذاران بخش خصوصی در صورت مواجهه با ریسکهای بالا در شرایط بیثبات با ریسک نوسانات قیمت کالاها و نرخ ارز، از دور فعالیتها خارج خواهند شد. شرکتهای سرمایهگذار در بازار سهام نیز صورت فقدان ثبات در بازار سرمایه با زیان مواجه گردیده و این امر اثرات منفی زیادی بر بازار خواهد داشت (مجرد۱۳۸۲:۴).
۲-۱۰ گسترش مالی و رشد اقتصادی
تبیین نظری رابطه گسترش مالی و رشد اقتصادی از طریق تمرکز بر وظایف نظامهای مالی میتواند پژوهشگر اقتصاد مالی را به پاسخ پرسشهای زیادی در زمینه دلیل به وجود آمدن انواع خاصی از قراردادها، بازارهای پول و سرمایه و واسطه های مالی، نظامهای مختلف خدمات مالی در کشورها برساند و مکانیزمهای تأثیرگذاری بازارهای پول و سرمایه را بر سرمایهگذاری و رشد اقتصادی بیشتر آشکار نماید.
مرتون و بودی^[۹۵] در مقالهای به عنوان یک چارچوب مفهومی برای تحلیل فضای مالی با اشاره به این ارتباط عملکردی مینویسد: هزینه بدست آوردن اطلاعات، اجرای قراردادها و انجام مبادلات،برای به وجود آمدن انواع خاصی از قراردادها، بازارها و واسطه های مالی انگیزه ایجاد میکند. انواع متفاوت و ترکیب هزینه های اطلاعات، اجرا و مبادله همراه با نظام قانونی مالیاتی، باعث به وجود آمدن قراردادها، بازارها و واسطه های مالی متمایز در کشورها در طی زمان شده است. با بهبود اصطکاکها در بازارها، نظامهای مالی به طور طبیعی، تخصیص منابع را در زمانها و مکانهای مختلف تحت تأثیر قرار میدهند. آنها معتقدند نظامهای مالی امور زیر را فراهم میکند۱- یک نظام پرداخت۲- ساز و کار برای ترکیب سرمایهها۳- یک شیوه برای انتقال منابع در طول زمان ۴- روشی برای مدیریت و کنترل ریسک ۵- اطلاعات قیمتی برای اینکه سرمایهگذاری به طور رقابتی در اقتصاد صورت بگیرد۶- شیوهای برای مقابله با مشکلات اطلاعات نامتقارن.
آنها معتقدند اجرای این وظایف در اقتصادهای متفاوت، با شیوه های مختلف صورت میپذیرد. برای سازمان دادن این بحث که چگونه نظامهای مالی بر تصمیمها در مورد پس انداز و سرمایهگذاری و بدین ترتیب رشد اقتصادی اثر میگذارند، میتوان برنظام مالی متمرکز شد. به طور کلی نظامهای مالی ۱- اطلاعات در مورد سرمایهگذاریهای محتمل و تخصیص سرمایه ارائه میدهند۲- بعد از تأمین مالی بنگاهها بر سرمایهگذاری و حکمرانی شرکتها نظارت میکنند۳- مبادله، متنوعسازی و مدیریت مخاطره را تسهیل میکنند۴- پس اندازها را تجمیع و تجهیز میکنند۵- مبادله کالا و خدمات را تسهیل میکنند. در حالی که تمامی نظامها این خدمات را ارائه میدهند اما نحوه ارائه این خدمات در نظامهای مالی مختلف متفاوت است^[۹۶].
۲-۱۰-۱ ایجاد اطلاعات و تخصیص سرمایه
ارزیابی مدیران، بنگاهها و شرایط بازار هزینه های بالایی دارند. یک پس انداز کننده ممکن است قادر به جمعآوری، پردازش و تولید اطلاعات در مورد سرمایهگذاریهای ممکن نباشد. چون پس انداز کنندگان تمایلی به سرمایهگذاری در فعالیتهایی ندارند که در مورد آنها اطلاعات قابل اعتماد اندک باشد، زیرا هزینه های بالای اطلاعات ممکن است مانع جریان یافتن سرمایه به فعالیتهای با بیشترین ارزش استفاده میشود. بدین ترتیب اگرچه در بسیاری از الگوها فرض میشود که سرمایه به سمت سودآورترین بنگاهها یا پروژه ها جریان مییابد، اما این حکم دارای این پیش فرض است که سرمایهگذاران، اطلاعات مناسب درباره بنگاهها، مدیران و شرایط بازار دارند^[۹۷]. واسطه های مالی ممکن است هزینه های بدست آوردن و پردازش اطلاعات کاهش داده و از این طریق تخصیص منابع را بهبود بخشند^[۹۸]. واسطه های مالی با صرفه جویی در هزینه های تحصیل اطلاعات، هزینه های ارزیابی فرصتهای سرمایهگذاری را کاهش داده و تخصیص منابع را بهبود میبخشند. از سوی دیگر با بهبود اطلاعات در مورد بنگاهها مدیران و شرایط اقتصادی، واسطه های اقتصادی میتوانند به رشد اقتصادی شتاب دهند.
با این فرض که کارفرمایان بسیاری تقاضا برای سرمایه داشته باشندو سرمایه کمیاب میباشد، واسطه های مالی میتوانند اطلاعات بهتری در مورد بنگاهها به دست آورند و بنابراین بنگاههای با سودآوری بیشتر را تأمین مالی کرده و تخصیص کارای سرمایه را ممکن سازند^[۹۹]. بازارهای سهام ممکن است اطلاعات در مورد بنگاهها را شبیهسازی کنند و با بزرگتر شدن بازارها و افزایش نقدینگی سود بدست آورند^[۱۰۰]. و در نهایت واسطه های مالی اطلاعات بهتری تولید کرده، تخصیص منابع را بهبود بخشیده و رشد را افزایش میدهند. رشد به معنای آن است که افراد بیشتری میتوانند به واسطه های مالی ملحق شوند که به نوبه خود توانایی واسطه های مالی را برای تولید اطلاعات بهتر بهبود میبخشد^[۱۰۱].
۲-۱۰-۲ مشکلات تکنیکی
نقش واسطهگریهای مالی در برطرف کردن مشکلات تکنیکی بازارهای مالی به وسیله گرلی و شاو^[۱۰۲] معرفی شده است. به اعتقاد آنان واسطهگران مالی پس از جذب پس اندازها و تبدیل آنها به منابع پولی و اوراق بهادار، این وجوه را در جهت سرمایهگذاریهای مناسب به کار میگیرند. کاری که سرمایهگذاران شخصی به دلیل عدم تقارن اطلاعاتی با شرکتها به تنهایی قادر به انجام آن نیستند. در واقع واسطهگران با گزینش پروژه های سرمایهگذاری و گردآوری منابع آن، هزینه مراحل سرمایهگذاری را کاهش میدهند، عملی که به عنوان وظیفه گزینشی^[۱۰۳] واسطهگران مالی مطرح است.
روش دیگری که واسطهگران مالی از طریق آن سعی در کاهش مشکلات تکنیکی بازارهای مالی دارند؛ جذب پس اندازهای خانوارها به سوی پروژه های سرمایهگذاری بزرگ است که اصطلاحا به ساز وکار ادغام منابع مالی^[۱۰۴] معروف است. منابع مالی سرمایهگذاران کوچک ممکن است بسیار محدودتر از آن باشد که قادر به تهیه اوراق منتشر شده شرکتهای بزرگ باشد، به ویژه آنکه این اوراق در واحدهای پولی کلان نیز منتشر شده باشند. در این خصوص واسطهگران مالی به وسیله ادغام منابع مالی پس انداز کنندگان کوچک، مشکل عدم قدرت خرید این اوراق را برطرف مینمایند(نقش نهادهای مالی در توسعه اقتصادی۱۳۸۲:۴۵۲).
۲-۱۰-۳ فراهم آوردن اطلاعات در زمینه سرمایهگذاریها
افزون بر تشخیص بهترین فناوریهای تولید، ممکن است واسطه های مالی از راه شناسایی آن دسته از نوآوران و کارآفرینان که بهترین شانس موفقیت را در ارائه محصول یا فرایند نوین تولید دارند،نرخ نوآوریهای فناوری را شدت بخشند و از این راه نیز سبب رشد اقتصادی شوند. نظام مالی میتواند با ارائه ابزار و روش های مناسب گردآوری و انباشت اطلاعات از راه قیمتهای اعلام شده، پس انداز کنندگان را با تحمل کمترین هزینه به سرمایهگذاری تشویق کند (شیوا ۱۳۸۰:۴۲).
از سوی دیگر هزینه های زیادی در ارتباط با ارزیابی بنگاهها، مدبران و شرایط بازار قبل از تصمیم به سرمایهگذاری وجود دارد. پس اندازکنندگان خرد توانایی جمعآوری، پردازش و تولید اطلاعات در خصوص سرمایهگذاری ممکن را ندارند. برای پس انداز کنندگانی که نسبت به سرمایهگذاری در فعالیتهایی که اطلاعات قابل اطمینان کمی دارند، هزینه های بالای اطلاعات مانع شناور شدن سرمایه به سوی استفاده با بالاترین ارزش آن میشود. بنابراین در حالی که در مدلهای بسیاری فرض میشود که سرمایه به سمت بنگاههای با بیشترین سود حرکت میکند، این فرض بستگی به این دارد که سرمایهگذاران اطلاعات خوبی در خصوص بنگاهها، مدیران و شرایط بازار داشته باشند^[۱۰۵]. بوید و پرسکات میگویند واسطه های مالی ممکن است هزینه های بدست آوردن و پردازش اطلاعات را کاهش داده و تخصیص سرمایه را بهبود بخشند.واسطه های مالی با تولید اطلاعات در خصوص بنگاهها، مدیران و شرایط اقتصادی میتوانند رشد اقتصادی را تسریع کنند. واسطه های مالی که اطلاعات بیشتری در مورد بنگاهها تولید مینمایند، بنگاههای کارآمد بیشتری را تأمین مالی میکنند و منجر به تخصیص کارآمدتری از سرمایه خواهند شد (سنگینیان۱۳۸۷:۲۱).
۲-۱۰-۴ نظارت بر بنگاهها و اعمال حاکمیت شرکتی
بانکها میتوانند مسئله حاکمیت شرکتی را با کاهش هزینه نظارت حل کرده و نوبتدهی اعتباری را کمتر نموده و در نتیجه به رشد اقتصادی کمک کنند^[۱۰۶].
نظریه نمایندگی، چگونگی نظارت سهامداران یا آنانکه اوراق بدهی بنگاه را نگهداری میکنند، برای مدیران بنگاهها برای کسب بیشترین سود بیان میکند^[۱۰۷]. عدم وجود ترتیبات مالی که حاکمیت شرکتی را افزایش میدهد، ممکن است مانع تجهیز پس اندازهای عاملهای اقتصادی پراکنده شود و از این طریق مانع جریان سرمایه به سوی سرمایهگذاریهای سودآور گردد^[۱۰۸]. بنابراین نظام مالی از طریق نظارت بر بنگاهها میتواند به تخصیص بهینه منابع مالی جامعه و در نتیجه رشد اقتصادی، مشروط به امکان اعمال آن کمک کند. چرا که مسئله سواری مجانی و عدم تقارن اطلاعات بین مدیران شرکتها و سرمایهگذاران ممکن است مانع اعمال و تأثیر این حاکمیت از سوی سرمایهگذاران باشد.
۲-۱۰-۵ حاکمیت شرکتی و مسئله سواری مجانی
بر اساس این نظر، سهامداران پراکنده از طریق رای مستقیم درباره مسائل اساسی، ادغامها، تسویه و تغییرات اساسی در استراتژی شرکت، حاکمیت شرکتی را اعمال میکنند. علاوهبر این سهامداران به طور غیرمستقیم از طریق انتخاب هیئت مدیره برای نظارت بر کار مدیران، قراردادهای مدیریتی انگیزشی و برای تصمیمگیریهای مدیران، آنها را کنترل مینمایند. همچنین نظارت به وسیله چند سهامدار عمده نیز ممکن است مشکل سواری مجانی را کاهش دهد^[۱۰۹]. اعمال حاکمیت شرکتی و نظارت بر مدیران از سوی سرمایهگذاران(سهامداران و سپردهگذاران) در صورتی امکان پذیر است که هزینهای برای آنان نداشته باشد، اما اگر سهامداران کوچک و پراکنده این فرایند را ببینند از آن صرف نظر میکنند. پس پدیده سواری مجانی ممکن است نقش حاکمیت شرکتی را خنثی نماید. اما تحقیقات نشان دادهاند که بازارهای مالی مکانیزمهای موثری برای اعمال حاکمیت شرکتی ایجاد میکنند. برخی همچون دیاموند^[۱۱۰] در مقاله خود از طریق واسطه مالی، مشکل سواری مجانی را حل کردهاند. چون واسطهگران با جمعآوری پس انداز افراد، آنها را به بنگاهها وام میدهند؛ آنگاه با مزیتی که در کسب اطلاعات دارند به نظارت بر بنگاههای سرمایهگذاری میپردازد و با صرفهجویی در هزینه های نظارت، مشکل سواری مجانی را از بین میبرد.
اما ارتباط این بحث با رشد اقتصادی را بنسیونگا و اسمیت۱۹۹۳ نشان دادهاند واسطه های مالی که حاکمیت شرکتی را با صرفهجویی در هزینه های نظارت بهبود میبخشند، جیرهبندی اعتبارات را کاهش داده و از این طریق با افزایش بهره وری و انباشت سرمایه،رشد را افزایش میدهند. در مقاله جنسن و مک لینگ^[۱۱۱]۱۹۷۶برنقش و اهمیت بازارها در حاکمیت شرکتی تاکید شده است.برای مثال، مبادله عمومی سهام که به طور موثر، منعکس کننده اطلاعات در مورد بنگاههاست به مالکین اجازه میدهد که پاداش مدیران را با قیمتهای سهام ارتباط دهند. این ارتباط عملکرد سهام با پاداش مدیران به هماهنگ ساختن منافع مالکان و مدیران کمک میکند^[۱۱۲].
۲-۱۰-۶ حاکمیت شرکتی و عدم تقارن اطلاعات
در ارزیابی نقش نظارتی نظامهای مالی در فضای ناقص بازار و از جمله عدم تقارن اطلاعات، با چالش دیگری روبهرو میشویم و آن کمرنگ شدن این نقش در دنیای عدم تقارن میباشد. شلیفر و ویشنی^[۱۱۳] معتقدند عدم تقارن قابل ملاحظه بین بنگاهها و مدیران و سرمایهگذاران بالقوه ممکن است۱- مانع اعمال حاکمیت شرکتی به وسیله سهامداران کوچک و پراکنده شود ۲-به مدیران اجازه دهد تا از حق کنترل موثر خود برای اجرای طرحهایی که برای آنان سودآور است برای بنگاه استفاده کنند. توجیه نظری موضوع این است که سهامداران کوچک عموما فاقد دانش و انگیزه برای نظارت بر مدیران میباشند وحق رای عمومی غالبا به شکل موثر عمل نمیکند. زیرا مدیران قدرت فوق العادهای در جلوگیری از جریان اطلاعات دارند؛ از این گذشته، نمایندگان انتخابی سهامداران، یعنی هیئت مدیره غالبا نماینده منافع سهامداران اقلیت نمیباشند زیرا تحت نفوذ مدیران قرار دارند. همچنین در بسیاری از کشورها قانون از حقوق سهامداران اقلیت حمایت نمیکنند و نظام قضایی نیز عملا این موارد قانونی را اجرا نمیکند. بدین ترتیب هزینه های بالای مربوط به کنترل عملکرد مدیران ممکن است سهامداران کوچک و پراکنده را از نظارت بر رفتار بنگاهها به شکل موثر بازدارد که این بر تخصیص منابع ورشد اقتصادی بالقوه اثر منفی میگذارد. در نتیجه باید سایر انواع ترتیبات مالی علاوه بر سهامداران کوچک و پراکنده برای کاهش مشکل حاکمیت شرکتی ابداع گردد.
در ادبیات اقتصاد مالی برای توجیه نظری اعمال حاکمیت شرکتی فرض میشود که تشخیص بازده برای سرمایهگذارانی که خارج از بنگاه هستند، هزینهبر است. این مسئله موجب نواقص مهمی میشود که برای برطرف نمودن آنها واسطه های مالی پدید میآیند. این امکان وجود دارد که سرمایهگذاران داخل بنگاه اطلاعات نادرستی را در ارتباط با بازده طرحها در اختیار سرمایهگذاران خارج از بنگاه قرار دهند. در سطح معینی از هزینه های نظارت، این کار از نقطه نظر اجتماعی، برای سرمایهگذاران دارای هزینه است؛ لذا قرارداد بهینه بین سرمایهگذاران بیرونی و درونی یک قرار داد وامی است^[۱۱۴]. در واقع یک نرخ بهره تعادلی وجود دارد که هرگاه نرخ بازده پروژه بیش از آن باشد، سرمایهگذاران درونی معادل آن را به سرمایهگذاران بیرونی پرداخت میکنند و سرمایهگذاران بیرونی نظارت نخواهند داشت.هنگامی که نرخ بازده طرح کمتر از نرخ بهره تعادلی باشد، وام گیرنده شکست میخورد و وام دهندگان باید هزینه نظارت را بپردازند تا بازده طرح مشخص شود. این نوع هزینه های تشخیص مانع سرمایهگذاری شده و کارایی اقتصادی را کاهش میدهد. این هزینه ها موجب میشود تا سرمایهگذاران سرمایهگذاری را به میزان دلخواه توسعه دهند. بنابراین قراردادهای مالی که هزینه های نظارت و کنترل را کاهش میدهند، موجبات کاهش موانع برای سرمایهگذاری کارا را فراهم میآورند (واسطه های مالی و رشد اقتصادی در ایران ۱۳۸۳:۶).
۲-۱۰-۷ ابزارهای جایگزینی مالی برای تقویت اعمال شرکتی و غلبه بر عدم تقارن اطلاعات
از آنجا که عدم تقارن اطلاعات بین مدیران بنگاهها و سهامداران، واقعیتی انکار ناپذیر میباشد، به نظر میرسد با راهحلهای جایگزین در بازار سرمایه میتوان نقش منفی آن را کاهش داد. بر اساس ادبیات اقتصاد مالی، قراردادهای بدهی میتوانند هزینه های نظارت بر مدیران بنگاهها را کاهش دهند^[۱۱۵]. اما آنچه که در این بررسی مورد نظر ما میباشد ارتباط آن با رشد اقتصادی است که افرادی همچون آقیون، دیوایتری پوینت و ری^[۱۱۶] توانستهاند قراردادهای بدهی را با رشد ارتباط دهند. آنها با بهره گرفتن از بحث"جریان آزاد نقدینه”^[۱۱۷] نشان دادهاند که ابزارهای بدهی مقدار نقدینه آزاد در دسترس بنگاهها را کاهش میدهند. و این به نوبه خود کمکاری مدیران را کاهش داده و نرخی که آن مدیران از تکنولوژی جدید استفاده میکنند را افزایش میدهد. در ادبیات رشد به خصوص مدلهای رشد درونزا، نقش پیش برنده عامل تکنولوژی در رشد اقتصادی بر کسی پوشیده نیست. اما برخی اقتصاددانان مالی مانند هاریسون، سوسمن و زیرا^[۱۱۸] الگوهایی در این زمینه ارائه نمودهاند که در آنها واسطه های مالی جریان منابع از پس اندازکنندگان به سرمایهگذاران را با وجود عدم تقارن اطلاعات تسهیل میکنند و به طور مثبت رشد را تحت تأثیر قرار میدهند. دلافیونته و مارین^[۱۱۹] با تاکید بر خلق ابداعات و نوآوریها، الگوهایی ارئه کردهاند که در آن واسطه های مالی نسبت به ابداعات حساسیت و نظارت دارند که این مسئله باعث بهبود تخصیص اعتبارات بین تولید کنندگان تکنولوژی جایگزین شده که بر رشد اقتصادی اثرات مثبت دارد (تقوی۱۳۸۶:۶۲).
۲-۱۰-۸ نظارت بر کار مدیران بانکها و بنگاهها و کنترل آنها
بسیار ساده است که تصور کنیم برای سرمایهگذاران بیرونی، ممیزی کردن درآمد طرح مورد نظر بسیارگران تمام میشود. این موضوع اصطکاکهای مهمی پدید میآورد که ممکن است توسعه مالی را درپی داشته باشد. سهامداران داخلی انگیزه ارائه گزارش نادرست از درآمد طرحها را به بیرونیها دارند. با توجه به هزینه های بالای رسیدگی و ممیزی در کل، نظارت بر تمامی شرایط سهامداران بیرونی ناکارا به نظر میرسد. در این زمینه واسطه های مالی میتوانند افزون بر ارائه انواع قراردادهای ویژه مالی، بیشتر از پیش، هزینه های اطلاعات را کاهش دهند. به این صورت که اگر وام گیرندگان مجبور به کسب وجوه بیشتری از منابع بیرونی باشند، واسطه های مالی میتوانند هزینه های نظارت را اقتصادی سازند. واسطه های مالی میتوانند پس اندازهای افراد را تجهیز کنند و آن را به صورت وام به صاحبان طرحها بپردازند. این ترتیبات” نظارت نمایندگی”^[۱۲۰] منجر به اقتصادی شدن هزینه های کل نظارت میشود زیرا وامگیرنده تنها کسی خواهد بود که از سوی واسطه مورد نظر قرار میگیرد نه همه پس اندازکنندگان (شیوا ۱۳۸۰:۴۲).
۲-۱۰-۹ نظارت بر بنگاهها و اجرای حاکمیت شرکتی
گسترش نظارت کارای بستانکاران و سهامداران بر بنگاهها و تحریک مدیران به حداکثر نمودن ارزش بنگاه، کارایی تخصیص منابع به بنگاهها و ترغیب پس انداز کنندگان به تأمین مالی تولید و نوآوری رابهبود خواهد بخشید.در عوض نبود ترتیبات مالی که حاکمیت شرکتی را افزایش میدهد، ممکن است بازدارنده بسیج پس اندازها از عاملان مختلف و ادامه حرکت سرمایه به سمت سرمایهگذاری های سودآور باشد^[۱۲۱].
ادبیاتی وسیع و قوی در خصوص اهمیت بازارهای سهام با عملکرد خوب در بهبود حاکمیت شرکتی وجود دارد برای مثال، مبادلات سهام در بورس که به شکل کارا اطلاعات را در خصوص بنگاه بازتاب مینماید به مالکان اجازه میدهد تا پاداش مدیریتی را به قیمت سهام پیوند دهند. ارتباط بازده سهام با پاداش مدیران، منافع مدیران را با مالکان در یک راستا قرار میدهند (سنگینیان۱۳۸۷:۲۸). از نظر شارپ^[۱۲۲] اگر واسطهگر مالی، سبد متنوعی از داراییها انتخاب کند، از آنجا که سهامداران میتوانند به آسانی سبد دارایی متنوع را مشاهده کنند، هزینه نظارت در حداقل است؛ لذا هزینه های بدست آوردن اطلاعات و نظارت، کاهش مییابد.
۲-۱۰-۱۰ کاهش مخاطره^[۱۲۳]
نظامهای مالی از طریق کاهش هزینه های اطلاعات و مبادله و پراکندهسازی ریسک میتوانند از طریق تجهیز و تخصیص منایع مالی به رشد اقتصادی بلندمدت کمک نمایند.اگر بازار سهام و نظام بانکی بتوانند مردم را تشویق کنند تا سبد دارایی پرمخاطره را نگاهداری کنند، زمینه مشارکت بیشتر آنها در طرحهای با بازدهی بالاتر فراهم میشود که بر رشد اقتصادی، آثار مثبت خواهد گذاشت. در ادبیات مالی کاهش مخاطره معمولا از طریق پراکندهسازی مخاطره صورت میگیرد. این پراکندهسازی به دو صورت ایستا و پویا میباشد.
۲-۱۰-۱۰-۱ پراکندهسازی ایستا^[۱۲۴]
نظریه تأمین مالی سنتی بر پراکندهسازی مقطعی مخاطره در یک دوره تمرکز دارد. نظامهای مالی ممکن است مخاطره مربوط به طرحها، بنگاهها، صنایع، مناطق، کشورها و … را کاهش دهند. بانکها، صندوقهای امانی، بازارهای اوراق بهادار و … همگی ابزاری برای مبادله و پراکندگی مخاطره میباشند. توانایی نظام مالی در ارائه خدمات پراکندهسازی مخاطره میتواند رشد اقتصادی را از طریق تغییر در تخصیص منابع و نرخهای پس انداز تحت تأثیر قرار دهد. در حالی که پس اندازکنندگان عموما علاقهای به مخاطره ندارند، طرحهایی با بازدهی بالا عموما پرمخاطرهتر از طرحهای با بازدهی پائین میباشند.
بدین ترتیب بازارهای مالی که پراکندگی مخاطره را تسهیل میکنند تمایل به تغییر در سبد طرحها به سمت طرحهای با بازده مورد انتظار بالاتر دارند^[۱۲۵]. عاصم اقلو و زیلیبوتی^[۱۲۶] ۱۹۹۷ میزان پراکندگی را به شکل متغیر درونزا وارد الگو ساخته و اثر انتخاب پراکندگی را بر رشد اقتصادی بررسی میکنند. نظامهای مالی که به عاملها اجازه میدهند سبد دارایی پرمخاطره نگهداری کنند باعث میشوند که جامعه بیشتر در طرحهای با بازده بالا سرمایهگذاری کندکه این بر رشد اقتصادی اثر مثبت میگذارد. پراکندهسازی ریسک میتواند زمینهساز ظهور نوآوریهای مالی باشد که فرایند رشد اقتصادی را تسریع میبخشند.
۲-۱۰-۱۰-۲ مشکلات انگیزشی^[۱۲۷]
مسئلهای که در پروژه های سرمایهگذاری و بخصوص پروژه های بلندمدت مطرح است،مسئله ریسک موجود در این پروژه ها است که از دو جنبه قابل بحث است. بالابردن ریسک و همچنین مشکل ارزیابی درجه ریسک آنها که از هر دو جنبه باعث میشود سرمایهگذاران و بخصوص سرمایهگذاران با منابع مالی کوچک، انگیزهای به سرمایهگذاری در این پروژه ها نداشته باشند. در هر دو مورد، واسطهگران مالی میتوانند به نیابت از سرمایهگذاران کوچک و به کمک ارزیابی پروژه های سرمایهگذاری و تعیین درجه ریسک آنها و همچنین به کمک ساز و کار ادغام ریسک^[۱۲۸] یعنی تنوع بخشیدن به پروژه های با ریسکهای متنوع و به عبارتی سرشکن کردن ریسک، سرمایهگذاران کوچک را ترغیب به سرمایهگذاری کنند و با این عمل سرمایه را به سمت پروژه های با کارایی بالا سوق دهند (والیزاده و لعلی ۱۳۸۲:۴۵۲). از نظر تغییرات تکنولوژیکی کینگ و لوین ۱۹۹۳ نشان دادند که پراکندهسازی مخاطره مقطعی میتواند برانگیزاننده فعالیتهای ابداعی باشد. عاملهای اقتصادی همواره برای پیشرفت تکنولوژی کوشش میکنند تا از فرصتهای سودآور بازار استفاده کنند اما ابداعات پرمخاطره میباشند. توانایی نگهداری یک سبد از طرحهای جدید(ابدعات) مخاطره را کاهش و سرمایهگذاری در فعالیتهای ابداعی افزایش دهنده رشد است. بدین ترتیب، نظامهای مالی که پراکندهسازی ریسک را تسهیل میکنند میتوانند به تغییرات تکنولوژی و رشد اقتصادی شتاب دهند. یکی از وظایف بازار سرمایه از طریق مبادله سهام، افزایش فرصتهای پراکندگی ریسک در سطح بینالملل است. پژوهشگرانی همچون سنت پول، دوراکس اسمیت و ابستفلد^[۱۲۹] به این موضوع پرداختند که توسعه بازار سهام با ایجاد فرصتهایی برای کاهش مخاطره از طریق پراکندهسازی ریسک بیشتر همراه با نرخ بازگشت بالاتر و همچنین ایجاد فرصتهای سرمایهگذاری بین المللی متناسب با رشد اقتصادی میتواند پس اندازها را به نحو کاراتری بین فرصتهای سرمایهگذاری تخیصص دهد^[۱۳۰].
۲-۱۰-۱۰-۳ پراکندهسازی پویا^[۱۳۱](بین دورهای)
بازار سرمایه و واسطه های مالی ممکن است از طریق پراکندهسازی ریسک در بین نسلها به سرمایهگذاری و بهره وری و در نتیجه رشد اقتصادی شتاب دهند. در بررسی ارتباط تسهیم مخاطره مقطعی و اقتصادی، مباحث نظری بر نقش بازارها به جای واسطه های مالی تمرکز دارند، درحالی که در بررسی تسهیم مخاطره بین دورهای نظریه بر مزایای نقش واسطه ها در تسهیل هموارسازی مخاطره بین دورهای تمرکز دارد^[۱۳۲]. مخاطراتی که نمیتوانند در یک نقطه از زمان پراکنده شوند، مانند شوکهای اقتصاد کلان، نمیتوانند بین نسلها پراکنده گردند. واسطه ها با عمر طولانی میتوانند تسهیم مخاطره بین نسلی را با سرمایهگذاری در طرحهای بلندمدت، ارائه بازده های نسبتا پایین در رونقها و بازده های نسبتا بالا در رکودها تسهیل نمایند. واسطه ها میتوانند امکان تسهیم مخاطره بین دورهای را با کاهش هزینه های قرارداد و مبادله افزایش دهند.
لوین۱۹۹۱، دیاموند و دایبویک^[۱۳۳] ۱۹۸۳ الگوهایی برای تشکیل درونزای بازار سهام و ارتباط آن با الگوی رشد ارائه دادهاند. به طور مشخص، پس اندازکنندگانی که با شوکها روبه رو میشوند میتوانند سهام خود را به دیگران بفروشند. مشارکت کنندگان در بازار این مسئله را که آیا عاملهای اقتصادی با شوک رو به رو هستند یا خیر را بررسی نمیکنند. مشارکت کنندگان تنها در بورس اوراق بهادار معامله میکنند.بدین ترتیب در بازارهای سهام دارای نقدینگی، مالکین سهام میتوانند سهام خود را به سرعت بفروشند و بنگاهها میتوانند دسترسی دائمی به سرمایه سرمایهگذاری شده توسط سهامداران اولیه داشته باشند. با تسهیل مبادله سرمایهگذاری بیشتری در طرحهای دارای نقدینگی کم اما بازده بالا انجام میشود. اگر طرحهای فاقد نقدینگی از صرفههای خارجی بسیار بزرگ بهرهمند باشند در این صورت نقدینگی بیشتر بازار سهام، رشد تعادلی سریعتر را ممکن میسازد.
۲-۱۰-۱۱ مخاطره نقدینگی^[۱۳۴]
یکی دیگر از انواع ریسک، ریسک نقدینگی است. سرمایهگذاران علاقهمند هستند که هر وقت بخواهند با تبدیل آسان و سریع دارایی خود به نقدینگی به قدرت خرید دست یابند. چون نقدینگی سرعت و سهولت تبدیل ابزارهای مالی به قدرت خرید در قیمتهای توافق شده است، مخاطره نقدینگی در اثر عدم اطمینانهای مربوط به تبدیل داراییها به وسیله مبادله بروز میکند. عدم تقارن اطلاعات و هزینه های مبادله میتوانند مانع نگهداری وجه نقد شده و مخاطره نقدینگی را افزایش میدهند. این اصطکاکها میتوانند برای ظهور بازارها و نهادهای مالی که نقدینگی را افزایش میدهند ایجاد انگیزه کنند.

معنی: باران نم­نم ببار که زمین ما ترک­ترک شد
tarakNam nam bezan ke oške zemi mo tarak
آدِه اَکنگ پَنگِ فَسیلُم خَرک خَرک
معنی: و دوباره به خوشه­های درخت نخل خرما بده.
Ade akangepang efasilom xarak xarak
چو مَحرِضا^[۱۸] و اُژزَت اَزَخم دِلُم نمک
معنی: مانند محمدرضا به زخم دلم نمک زده.
Čomahreza-o- ojjzat a za xme dalom namak
جَنکوک^[۱۹] روشنای دِلِ شو تارنی
معنی: جنکوک دیگر روشنی بخش شب­های تاریک نیست.
janjookerošanayedelešowetarni.
چیرشت مَزدِل اُند اَبَرا اِنکه لارنی
معنی: فریاد از ته دلم بالا آمد که این جا لار نیست.
Čirešt maz del ond a bara enke larni.
نَم نَم اَلو کَفَ تو بریُزش بهار اَبو
معنی: نم نم بر روی دشت بباری بهار می­ شود
Nam nam aloo kafa tave berizoš bahar aboo.
اُرما دووارهَ تاجِ سِرَش و اکُفار اَبو
معنی: خرما دوباره به خوشه ­ها زینت می­بخشد.
Orma dovara taje seraš vakofar aboo.
کوگ و دُمیل مَحرَمِ چِنگِ کُنار اَبو
معنی: کبک و دُمیل دوباره محرم شاخه کنار می­ شود.
Kowg-o- domil mahram-e- čenge konar aboo .
بویِ خَشِ نَمِ تو وُ عطر دُوار اَبو
بوی خوش نم تو و عطر دیوار می ­آید.
Booye xaše name to-o- atre dovar aboo.
وارو^[۲۰] بِدا که واَقَدمُتْ لار، لار اَبو
بلند شو بیا که با قدم­هایت لار دوباره لار می­ شود.
Varo beda ke va qadamot larT lar aboo
فصل چهارم
عناصر ادبیات عامّه در منطقه هرمود لارستان
پیش در آمد
دوبیتی (ترانه) به دلیل مردمی بودن، دارای زبانی ساده، نرم، لطیف و نزدیک به زبان محاوره و گاه آمیخته با زبان کهن و سنتّی است. درون مایه دوبیتی عاشقانه و عارفانه است. باباطاهر همدانی و فایز دشتستانی در این قالب شهره­اند. در این فصل دو بیتی­ها را که در زبان محلّی به آن«شَلْوا» می­گویند را به چند گروه: عاشقانه، غریبانه و شکوائیه، پیری و جوانی، پدر و مادر و مرثیه و دو بیتی­های دینی و مذهبی تقسیم کرده­ایم و دو بیتی­های «محیا» شاعر لارستانی زبانزد اهالی است. اشعاری که تقریباً همه گروه سنّی در این منطقه بر زبانشان جاری است، مخصوصاً بزرگترها که بسیار عالی این دو بیتی­ها را می­خوانند. در این میان به جوانی به نام «حسن لقمان­زاده» برخورد کردم که بسیار زیبا با نواختن نی، شلوا می­خواند که تأثیر آن در عمق جان و روح انسان را نمی­شد درست کم گرفت.
لالایی­ها متأسفانه کم­کم می­رود که به دست فراموشی سپرده شود، زیرا دیگر کمتر مادری برای کودکش لالایی می­خواند و حتی کمتر به یاد دارند. فقط در این میان عده­ای مادر بزرگ­ها هستند که هنوز هم با زمزمه شیرین لالایی، نوه­های خود را با آرامش به دست خواب می­سپارند.

( اینجا فقط تکه ای از متن فایل پایان نامه درج شده است. برای خرید متن کامل پایان نامه با فرمت ورد می توانید به سایت feko.ir مراجعه نمایید و کلمه کلیدی مورد نظرتان را جستجو نمایید. )

نفرین­ها و دعاها، اصطلاحات عامیانه، معّما و چیستان،‌ کنایه، مَثَل­ها و زبانزد نیز در این فصل گنجایش شده است. مَثَل­ها و زبانزدها در بین مردم بسیار رایج است و در موقعیت­های مختلف از آن استفاده می­ شود و نقش پررنگی در ادبیات عامۀ این منطقه و گویش شیرین محلّی آن­ها دارند. ‌تعداد تقریباً زیادی ضرب المثل و کنایه توسط نگارنده، جمع­آوری شده که حائز اهمیت است.
داستان­ها و افسانه­ها که در منطقه صحرای باغ و روستا­های اطراف و حتی در نقاط مختلف کشور پهناورمان نقل می­ شود، مربوط به نسل­های گذشته و نسلی است که شب­های دراز زمستان و گرم تابستان دور هم جمع می­شدند و خسته از فعالیّت­های روزانه به قصه­های قصه­گویان و دو بیتی­هایی که در جنوب به آن شلوا گفته می­ شود، گوش می­دادند و در بسیاری از موارد شلوا­های خواننده را یک نفر نی­زن ماهر با نواهای دل­انگیز خود، همراهی می­کرد. قصه­ها معمولاً توسط مادر بزرگ­ها برای بچه­ها و نوه­ها نقل می­شد؛ امّا بزرگترها نیز با علاقۀ فراوان به آن گوش می­کردند. قصه در هرمود و روستاهای اطراف به «گَپِ شو» یعنی «حرف­های شبانه» معروف است. امروزه متأسفانه به سبب اشتغال زیاد دیگر کمتر مردم می­توانند دور هم جمع شوند و قصه را از قصه­گو بشنوند یا به شلواهای شلواگو و صدای دل انگیز و روح بخش نی گوش دهند. هر چند انسان نمی­خواهد مزایای تمدّن جدید را منکر شود ولی واقعیت این است که صفا و صمیمّیت قصه­گوی قدیم، چیز دیگری بود. قصه هایش تا مغز استخوان نفوذ می­کرد و بر جان و دل می­نشست و آرامش عجیبی به انسان می­داد. افسوس که می­روند تا به ورطه­گاه نسیان و فراموشی سپرده شوند.
افسوس که دیگر عطر نوای روح بخش «نی» و صدای دل­انگیز مادر بزرگ قصه­گو و موسیقی دل انگیز لالایی­ها کمتر بر جویبار دل­هایمان جاری می­ شود. افسوس…
به همین دلیل قصه­ها و افسانه­هایی که نگارنده در این فصل آورده است، بسیار کم است.
۴-۱ لالایی­ها
«لالایی­ها در حقیقت ادبیات شفاهی هر سرزمینی هستند، چرا که هیچ مادری آن­ها را از روی نوشته نمی­خواند و همه مادران بی­آنکه بدانند از کجا و چگونه آن-ها را می­خوانند. انگار داشتن لالایی و لحن ویژه آن – از روز نخست – برای روان زن تدارک دیده شده است. شاید بتوان گفت: لالایی طیف­های رنگارنگی از آرزوها، گلایه­ها و نیایش­های معصومانه مادرانه هستند که سینه به سینه و دهان به دهان از نسل­های پیشین گذشته تا به امروز رسیده و هنوز هم تا حدودی طراوت و تازگی خود را حفظ کرده ­اند، به گونه ­ای که تاکنون هیچ ترانۀ دیگری نتوانسته جایشان را بگیرد.
باری انسان در لالایی­ها آرزوهای سرکوب شده و برآورد نشدۀ خود را می­جوید و سرنوشت نیاکان خود را جستجو می­ کند. لالایی­ها مالامال از مقاومت خشم، آرزو، اعتقادات مذهبی، دینی و قومی و سرشار از تلاشی گسترده و مداوم جهت برپاکردن زندگی شرافتمندانه هستند. نخستین پیمان آهنگین و شاعرانه­ای که میان مادر و کودک بسته می­ شود. رشته­ای نامرئی که از لب­های مادر تا گوش­های کودک می­پوید و تأثیر جادویی آن خواب ژرف و آرامی است که کودک را فرا می­گیرد. رشته­ای که حامل آرمان و آرزوهای صادقانه و بی­وسواس مادر است و تکان­های دمادم گاهواره بر آن رنگی از توازن و تکرار می­زند و این آرزوها چنان بی­تشویش و ساده بیان می­شوند که ذهن شنونده در این که آن­ها آرزوها هستند یا واقعیت، بی­تصمیم و سرگردان می­ماند. انگار که مادر با تمامی قلبش می­خواهد که بشود و می­ شود.
در حقیقت «لالایی­ها- این دیرپاترین ترانه­های فولکلوریک- آغازگاه ادبیات زنانه در پای گاهواره­ها هستند که قدمتشان دیگر تاریخی نیست بلکه باستان شناختی است.
پَسیــنی مــن بــرم بــونِ بلــندی ببنــدم نَــنِــنِ خیـــلی قشــنگی
بشینم پهلــوی نَنی شعــری بخونم بـــرای خــاطر یَــک سبزه رنگی
لالا لالا لالا لالا لالایی
پسینی کــه گــلم رفته بــه بــالا خــوراک مــن بُدِ یَک بــرگ نعنا
الــهی بــرگ نــعنا خشک بگرده کــه رودُم رفتــه و مَ مونده تَهــنا
لالا لالا لالا لالا لالایی
چــرا هــمراه اَفتــاب کوه نرفتــم چــرا همــرای گــلِ خوشبو نرفتم
همان ساعت که رودم لالایی می­گفت چــرا همــراه لالا پیــش خو نرفتم

۳٫آموزش خصوصی.اساس کار در آموزش خصوصی توجه به نیاز های علمی ،علایق و توانایی های شخصی دانش آموزانی است که نتوانسته اند در کلاس های متعارف موقعیتی در حد تسلط کسب کننند در این رویکرد باید بهترین معلم انتخاب و علاوه بر وی،تعدادی از دانش آموزان قوی و پیشرفته بعنوان دستیار معلم به کار گرفته شوند.دستیار ها می توانند در زمینه های مختلف مانند حل مسائل ،توضیح و تحلیل موضوع و تمرین مهارت ها به دانش آموزان ضعیف کمک کنند .دانش آموزان چون از نظر سنی و سایر ویژگی ها نزدیک به دستیار ها هستند زبان آنها را بهتر می فهمند،امنیت بیشتری احساس می کنند ومشکلات خود را به راحتی با آنها در میان می گذارند و در آموزش خصوصی معلم باید به مجموعه ای از عوامل تقویت کننده مثبت مجهز باشند.زیرا این گروه از دانش آموزان تجربه تلخی از شکست گذشته در ذهن دارند.اگر آموزش آنها نتیجه بخش نباشد تجربه ناموفق دیگری بر تجربه تلخ آنها افزوده خواهد شد و در این صورت ممکن است اعتماد به نفس خود را از دست بدهند.معلم باید با محترم شمردن دانش اموز و ارزش قائل شدن برای وی محیط آموزشی گرو و صمیمی بوجود آورد . او نباید دانش آموز خصوصی اش را با سایر دانش آموزان مقایسه کند بلکه باید پیشرفت وی را با گذشته اش مقایسه مند و اگر پیشرفت یادگیری او حتی از حد استاندارد معمول پایین تر ولی نسبت به گذشته اش بهتر باشد باید مورد تشویق قرار گیرد.جلسات آموزشی نیز باید راحت و متناسب با سن و وضعیت تحصیلی دانش آموز باشد.
(( اینجا فقط تکه ای از متن درج شده است. برای خرید متن کامل فایل پایان نامه با فرمت ورد می توانید به سایت nefo.ir مراجعه نمایید و کلمه کلیدی مورد نظرتان را جستجو نمایید. ))

۴٫راهنماییی بجای آموزش .در آموزش خصوصی نقش معلم بیشتر راهنمایی است.راهنمایی ممکن است بیشتر به صورت تعامل در کلاس یا بوسیله ارائه دفترچه راهنما انجام شود.دفترچه راهنما باید هدف واحد های مختلف و روش مطالعه آنها را دقیقا مشخص نماید،منابع قابل دسترسی را معرفی کند،چگونگی فعالیت در کلاس را توضیح دهد و نمونه هایی از آزمون های پایان هر بخش را ارائه نماید.
۵٫استفاده از روش های مکمل همراه با روش های سنتی.برای تقویت و تسهیل یادگیری،معلم باید ز برنامه های مکمل مانند سخنرانی،نمایش ،فیلم،تلوزیون و ویدئو کنفرانس استفاده کند و برنامه های مکمل اغلب برای تحریک،تسهیل و تشریح مطالب آموزشی طراحی می شوند و حضور دانش آموزان در این نوع برنامه ها باید داوطلبانه باشد.
طرح(شخصی کردن نظام آموزشی)کلر(۱۹۶۸)در واقع شکل بسط یافته یادگیری تا حد تسلط علوم است.این طرح ابتدا برای تدریس درس روان شناسی مقدماتی( در سطح دانشگاه)به اجرا در آمد،و سپس به تدریج در رشته های متنوع دیگر بکار برده شد.اگرچه این طرح در مدارس ابتدایی و متوسطه بطور گسترده ارائه نشده است،اما اصول و روش های پیشنهادی آن در این سطح نیز می تواند به خوبی دانشگاه مفید باشد.
در نظام آموزش انفرادی کلر،پس از تعیین اهداف و مواد اموزشی،واحد های درسی با دقت طراحی و سپس هر واحد به بخش های کوچکی تقسیم می شود.در فرایند فعالیت های آموزشی ،دانش آموز می تواند زمان مطالعه و یادگیری را بر اساس نیاز خود تنظیم کند و پس از اتمام هر بخش چنانچه دانش آموز آمادگی داشته و داوطلب ارزشیابی باشد از او آزمون گرفته می شود.نتیجه آزمون باید بلافاصله مشخص و به او ابلاغ شود.در صورت موفقیت می تواند بخش بعدی ان واحد را آغاز کند و اما دانش آموزی که هنوز کارش به اتمام نرسیده و نیاز بیشتری به زمان داشته باشد به او فرصت بیشتری داده می شود.معمولا برای دانش آموزانی که سرعت یادگیریشان خیلی کند باشد آموزش خصوصی به صورت برنامه تکمیلی و تقویت کننده به شکل های مختلف ارائه می گردد.طرح کلر بسیار نزدیک به اندیشه بلوم در نظام آموزش انفرادی است.زیرا هر دو به تفاوت های فردی و شرعی یادگیری دانش آموزان توجه دارند و می کوشند انگیزش درونی و انتظار موقعیت را در آنان تقویت کنند.اگرچه اسکینر،بلوم و کلر را می توان از پایه گذاران نظام آموزش انفرادی دانست،اما روش های آموزش انفرادی منحصر به روش های ارائه شده ی آنها نست.در اینجا چند روش دیگر مانند روش های آموزش انفرادی تجویز شده،آموزش انفرادی هدایت شده و آموزش به کمک رایانه به اختصار تجزیه و تحلیل می شوند.
روش تدریس یادگری در حد تسلط
در یادگیری در حد تسلط اساسی ترین مفهوم “تسلط” است.تسلط به مقدار یادگیری واقعی یادگیرنده اشاره می کند.مفهوم تسلط به مفهوم مهارت هم نزدیک است.مهارت به کارآمدی فرد در استفاده از یادگیری هایش اشاره می کند.هر چند که تسلط به اثر بخشی فراید یادگیری در ایجاد یادگیری مطلوب اشاره می کند.اندرسون و بلاک می گویند،مهارت بدنبال تسلط می آید؛یعنی نخست شخصی باید ابتدا بر کاری تسلط یابد تا بعد در آن ماهر شود.یادگیرندگان از راه تمرین کردن یادگیری هایی که قبلا برآنها تسلط یافته اند مهارت کسب می کنند.بنابراین می توان گفت تسلط پیش نیاز مهارت است.
کنترل میزان تسلطی که دانش آموز در فرایند آموزش بدست می آورد از طریق آزمون های مرحله ای تکوین و پایانی، تجمعی و تراکمی ،امکان پذیر است.
بر طبق نظریه روزنشتاین عواملی که زمینه ساز تسهیل و فرایند یادگیری اند،عبارتست از:تمرین های گام به گام،تمرینات مبتنی بر مثال هایی درباره ی مهارت ها و مفاهیم جدید،گفتار های توضیحی درباره ی مواد مورد نظر برای یادگیری،تلاش برای تسلط بر مفهوم یا مهارت و دوری از بی صبری و تشریح مجدد نکات.
معلم باید تلاش کند متناسب با نوع درس و زبان بازخوردهای مناسب را ارائه دهد.
مراحل اجرای روش تدریس یادگیری در حد تسلط
روش حاضر از پنج مرحله برای آموزش مفاهیم ومهارت هاست که به ترتیب زیر تشریح می گردند.
مرحله نخست: آماده سازی درس
در مرحله ی نخست معلم درس را می خواند و فعالیت های زیر را انجام می دهد:
۱٫اهداف یا هدف درس را معین می کند.
۲٫رابطه بین محتوای درس با یادگرفته های پیشین دانش آموزان را تعیین می کند.
۳٫مسئولیت دانش آموزان را برای تمرین و یادگیری معین می کند.
مرحله دوم: ارئه درس:
معلم در مرحله دوم مفاهیم و مهارت طرح شده در غالب اهداف درس ر ا متوجه قرار می دهد.او در مرحله دوم عموما به صورت زیر عمل می کند.
۱٫مفهوم جدید را شرح می دهد.
۲٫گام های دستیابی به مهارت را معین می کند.
۳٫ابزار های کمک آموزشی مناسب را تدارک می بیند.
مرحله سوم :تمرین منظم:
در مرحله ی حاضر،تمرینی که دانش آموز انجام می دهند به دستورالعمل معلم وابسته است.
۱٫معلم،دانش آموزان را بر اساس گام هایی که در مرحله شماره ۲ اشاره کرده است ،هدایت می کند.
۲٫او لغزش های دانش آموزان را تصحیح و پیشرفت های آنان را مورد تمجید قرار می دهد.
۳٫اصول کار گروهی برای رسیدن به اهداف درس را مشخص می سازد.
مرحله چهارم:تمرین هدایت شده
هر اندازه که اطلاعات و تبهر دانش آموز بیشتر شود از میزان وابستگی او به معلم کاسته می شود. در این مرحله کار معلم هدایت برنامه های نیمه مستقل دانش آموزان است.دانش آموزان برای اجرای دستورات معلم تلاش می کنند و معام تلاش می کند تا اقدامات زیر را انجام دهد:
۱٫تدارک تمرین های مناسب.
۲٫بازنگری تمرین ها.
۳٫تدارک بازخوردهای اصلاحی و تقویتی.
مرحله پنجم:تمرین مستقل
معلم تا مرحله پنجم دانش آموزان را با دو مرحله وابسته به معلم و نیمه مستقل برای دستیابی به مهارت و یادگیری مفاهیم پیش برده است.در مرحله پنجم روش تدریس حاضر است،معلم فعالیت های زیر را انجام می دهد:
.برای فعالیت های مستقل یادگیری در کلاس و منزل تکلیف تعیین می کند.یافته های دانش آموزان را بررسی می کند و بازخورد های لازم را رائه می دهد.
ب: سوابق پژوهشی (پیشینه داخلی و خارجی)

پیشینه تحقیق

تحقیقات انجام شده در داخل کشور

ایوبی(۱۳۷۷) پژوهشی با عنوان«مقایسه یادگیری های مشارکتی و یادگیری سنتی (متداول) بر پیشرفت تحصیلی و حرمت خود دانش آموزان دختر پایه سوم متوسطه رشته علوم انسانی منطقه ده شهر تهران» انجام داد. این تحقیق بر روی ۴۶ دانش آموز دختر سال سوم دبیرستان صورت گرفت. نتایج بدست آمده حاکی از آن است که یادگیری مشارکتی بیشتر از یادگیری سنتی موجب افزایش پیشرفت تحصیلی می شود. علاوه بر آن یادگیری مشارکتی در مقایسه با یادگیری سنتی موجب افزایش حرمت خود دانش آموزان سه گروه آزمایشی گردیده است.
مبین(۱۳۷۷ )پژوهشی با عنوان «تاثیر روش یادگیری مشارکتی و یادگیری انفرادی بر پیشرفت تحصیلی زبان انگلیسی دانش آموزان پسر سال سوم راهنمایی منطقه آموزش و پرورش بخش انار» از توابع رفسنجان انجام داد که این نتایج به دست آمد. پیشرفت تحصیلی دانش آموزانی که با روش یادگیری مشارکتی به یادگیری پرداخته بودند بیشتر از دانش آموزانی بود که با روش انفرادی به یادگیری پرداخته بودند همچنین در این تحقیق مشخص شد که در پیشرفت تحصیلی در تلفظ انگلیسی بین دو گروه آزمایش و گواه تفاوت معناداری وجود نداشت(اکبری، ۱۳۷۸).
کنعانی، ۱۳۷۸ به «بررسی تاثیر روش تدریس مشارکتی در مقایسه با آموزش سنتی (سخنرانی) بر پیشرفت تحصیلی دانش آموزان دختر و پسر پایه اول متوسطه شهرستان رشت» پرداخت. این پژوهش بر روی ۱۰۰ نفر (۵۰ دختر و ۵۰پسر) از دانش آموزان انجام گرفت. نتایج بدست آمده نشان داد که یادگیری مشارکتی بیشتر از یادگیری سنتی موجب افزایش پیشرفت تحصیلی دانش آموزان می شود. همچنین یاگیری مشارکتی تاثیر یکسانی بر پیشرفت پسران و دختران دارد به علاوه دانش آموزان قوی- متوسط- ضعیف به یک میزان از یادگیری سود می برند(فقیهی، ۱۳۸۱).
خوشبخت (۱۳۸۰ )تحت عنوان «تاثیر آموزش به روش مشارکتی و انفرادی بر یادگیری و یادآوری آزاد دانش آموزان دختر کلاس اول دبیرستان» انجام گرفته است. هدف این پژوهش بررسی تاثیر آموزش به روش مشارکتی بر یادگیری و یادآوری دانش آموزان بود. به طور کلی این تحقیق حاکی از برتری روش آموزش مشارکتی اسکریپتی بود(اردلان، ۱۳۸۳).
امین زاده تبریزی( ۱۳۸۲) پژوهشی تحت عنوان «تاثیر یادگیری مشارکتی در پیشرفت تحصیلی دانش آموزان دارای اختلال یادگیری در درس ریاضی و خواندن دانش آموزان ناحیه ۳ آموزش و پرورش شهر کرج» توسط امین زاده تبریزی در سال تحصیلی ۸۲-۱۳۸۱ انجام شده است که فرضیه های پژوهش عبارتند از:
۱_ آموزش از طریق روش مشارکتی به دانش آموزان دچار اختلال یادگیری در خواندن به افزایش پیشرفت تحصیلی این دانش آموزان در درس خواندن (قرائت فارسی) منجر می شود.
۲_ آموزش از طریق روش مشارکتی به دانش آموزان دچار اختلال یادگیری در حساب به افزایش پیشرفت تحصیلی این دانش آموزان در درس ریاضی منجر می شود.
جامعه مورد مطالعه در این پژوهش شامل تمام دانش آموزان دچار اختلال یادگیری در خواندن و حساب مدارس ابتدایی شهرستان کرج بود و گروه نمونه ای شامل ۶۴ نفر از ناحیه ۳ آموزش و پرورش شهرستان کرج ( انتخاب این ناحیه به شکل تصادفی از بین ۴ ناحیه بوده است ) به عنوان نمونه در دسترس انتخاب شدند. نتایج بررسی آماری نمره های پیش آزمون و پس آزمون گروه های آزمایش و گواه نشان داد که پس از آموزش فوق، تفاوت معناداری بین نمره های گروه ها وجود دارد. یعنی آموزش به روش مشارکتی منجر به افزایش پیشرفت تحصیلی گروه های آزمایشی شده و فرضیه پژوهش مورد تایید قرار گرفته است(بذرگری، ۱۳۸۲).
قلتاش(۱۳۸۳) پژوهشی تحت عنوان «بررسی تاثیر یادگیری مشارکتی بررشد مهارتهای اجتماعی دانش آموزان پسر پایه پنجم ابتدایی شهر کره ای در سال تحصیلی ۸۳-۱۳۸۲ »انجام داده که به این نتیجه رسیده است که اجرای روش یادگیری مشارکتی نمره میانگین مهارتهای اجتماعی گروه آزمایش به نحو قابل ملاحظه ای افزایش یافت. به عبارتی بررسی مولفه ها به صورت جداگانه کاملا مشهود بوده است. از طرف دیگر نمره میانگین گروه آزمایش و گواه در پیش آزمون تقریبا یکسان بوده و مهارتهای اجتماعی دانش آموزان پسر ابتدایی پایه پنجم موثر بوده است.
قهرمانی(۱۳۸۷) پژوهشی تحت عنوان «تاثیر روش یادگیری مشارکتی با تاکید بر روش جیگ ساو بر رشد مهارتهای اجتماعی دانش آموزان پسر پایه دوم راهنمایی شهر کوه سبز در سال تحصیلی ۸۷-۱۳۸۶» انجام داده که به این نتیجه رسیده است که بکارگیری شیوه تدریس جیگ ساو تاثیر مثبت به روی بهبود مهارتهای اجتماعی دانش آموزان داشته است.